Потребительский кредит: правила и регулирование

Обновлено 31.08.2026 · Справка · 2 мин

Коротко

Потребительский кредит — это кредит на любые цели, от покупки техники до лечения. Перед оформлением оцените свою долговую нагрузку: по данным на первое полугодие 2025 года, число заемщиков снизилось, но почти половина всего долга граждан приходится на людей с тремя и более кредитами. Если у вас уже есть кредиты, рассмотрите рефинансирование — оно может снизить ставку и объединить платежи. Условия по конкретному кредиту уточняйте в банке на дату обращения.

Проверки заемщиков с 2026 года

С 2026 года банки вводят дополнительные проверки участников кредитных сделок. Это связано с изменениями в федеральных законах о потребительском кредите и о воинской обязанности. Проверяют всех мужчин от 18 лет, а также женщин от 18 лет при наличии статуса «военнообязанный» в паспорте. Проверке подлежат не только заемщики, но и созаемщики. Учитывайте это при подаче заявки: процесс может занять больше времени, чем раньше.

Суммы и сроки кредитования

По данным опроса за октябрь 2024 года, три четверти россиян, планирующих взять потребительский кредит, рассчитывают занять не более 500 тысяч рублей. Из них 42,4% хотят получить от 200 до 500 тысяч, а 26,2% — от 50 до 200 тысяч. Только 10,7% рассматривают суммы свыше миллиона рублей. Эти цифры показывают типичный запрос, но фактический лимит зависит от дохода и кредитной истории. Точную сумму одобрения назовет только банк после рассмотрения заявки.

Риски и просрочки

По данным исследования за март 2026 года, 18% заемщиков сталкивались с трудностями при внесении ежемесячных платежей, а 3% допускали просрочку. Для решения проблемы 42% обращались за помощью к родственникам, 35% использовали собственные сбережения, а 19% брали кредитную карту как быстрый источник денег. Это показывает, что даже при тщательном планировании могут возникнуть сложности. Закладывайте в бюджет запас на случай непредвиденных расходов, чтобы не оказаться в долговой яме.

Рефинансирование как решение

Если задолженность стала непосильной, рефинансирование может помочь объединить несколько кредитов в один с более низкой ставкой. На практике встречаются случаи, когда заемщики с долгом около 850 тысяч рублей — из кредитных карт, потребительских кредитов и займов в МФО — полностью избавлялись от долгов таким способом. Однако выгода зависит от остатка долга, срока и новой ставки. Считайте на своих числах и сравнивайте условия, прежде чем принимать решение.

Частые вопросы

На какую сумму чаще всего берут потребительский кредит? +

По данным опроса на октябрь 2024 года, три четверти планирующих взять потребкредит хотели занять не более 500 тысяч рублей. Наиболее популярный диапазон — от 200 до 500 тысяч рублей (42,4% опрошенных), а суммы свыше миллиона рассматривали лишь 10,7%.

С какими трудностями при выплате ипотеки сталкиваются заёмщики? +

Согласно исследованию Frank RG от марта 2026 года, 18% ипотечных заёмщиков испытывали трудности с ежемесячными платежами, а 3% допускали просрочку. Для решения проблемы 42% обращались к родным, 35% использовали собственные сбережения или продавали вещи, а 19% — брали средства с кредитной карты.

Как изменилось число заёмщиков в России? +

По данным ЦБ, за первое полугодие 2025 года число заёмщиков банков и МФО сократилось на 0,2 млн — до 49,7 млн человек. Общая задолженность при этом снизилась до 37,8 трлн рублей, хотя на заёмщиков с тремя и более кредитами приходится почти половина всего долга граждан.

Можно ли избавиться от долгов пенсионеру с несколькими кредитами? +

На практике встречаются случаи полного списания долгов: например, в июне 2026 года описывалась ситуация московского пенсионера, чья задолженность по картам, потребкредиту и займам в МФО достигла около 850 тысяч рублей. Подробности процедуры и условия зависят от конкретной ситуации, поэтому их нужно уточнять отдельно.