Риски рефинансирования кредитов в Сбербанке

Обновлено 31.08.2026 · Статья · 2 мин

Короткий ответ

Рефинансирование ипотеки снижает ставку, но несёт риски, о которых стоит знать до подписания договора. Главные из них — потеря дохода, изменение требований банка к залогу и мошенничество. Разберём, что может пойти не так и как снизить вероятность проблем.

Потеря дохода — главный риск

По данным Сбербанка на 25.09.2025, задержка зарплаты — причина 34% просрочек по кредитам. Чаще всего это касается сотрудников небольших компаний (до 100 человек) в строительстве, недвижимости и розничной торговле. Утрата рабочего места — 11% просрочек, при этом поиск новой работы занимает в среднем 5 месяцев, а средний возраст ищущего — 36 лет. Если вы рефинансируете ипотеку, закладывайте в бюджет запас на 3–6 месяцев платежей — это покроет период возможного простоя.

Требования к залогу ужесточаются

С 21.08.2026 Сбербанк перестал принимать в залог земельные участки под строительство жилого дома, если они находятся в зоне затопления или подтопления. Вероятно, аналогичные требования вскоре выставят и другие банки — это связано с изменениями в законодательстве. Если ваш участок попадает в такую зону, рефинансирование может быть недоступно. Уточняйте статус земли заранее, до подачи заявки.

Мошенничество при сделке

Банки ужесточают защиту от мошенников. С 10.08.2026 Сбербанк запустил сервис «Доверенный контакт»: клиент заранее выбирает близкого человека, к которому банк обратится при подозрении на мошеннические действия. Операцию приостановят, а доверенное лицо свяжется с клиентом. Также с 30.10.2025 приостановлены альтернативные сделки с сейфовыми ячейками — расчёты теперь идут через СБР или аккредитив. Это снижает риск потери денег при переводах.

Рынок жилья и переплата

Доля квартир, которые застройщики не успевают продать к моменту сдачи дома, выросла с 16% до 28% за 5 лет (оценка Центра финансовой аналитики Сбербанка, 10.04.2026). Избыток предложения может давить на цены, но ждать снижения — тоже риск. По данным Росстата на 27.11.2025, инфляция на первичное и вторичное жильё составила 60%, на новое вторичное — 20% (оценка ЦБ). Рефинансирование имеет смысл, если выгода от снижения ставки перекрывает разницу в ценах и комиссии.

Частые вопросы

Какие основные причины просрочек по кредитам называет Сбербанк? +

По данным Сбербанка на 25.09.2025, чаще всего к просрочке приводит задержка зарплаты — 34% случаев. На втором месте — потеря работы (11%) и невнимательность заёмщика (11%). Реже причинами становятся отсутствие денег (8%), болезнь (7%) и превышение расходов над доходами (5%).

Сколько времени в среднем уходит на поиск работы после увольнения? +

Согласно статистике Сбербанка на 25.09.2025, человек в среднем ищет работу около 5 месяцев. Средний возраст того, кто ищет работу, — 36 лет. Этот период стоит учитывать при оценке запаса прочности перед оформлением кредита.

Что изменилось в требованиях к залогу по ипотеке Сбербанка с августа 2026 года? +

С 21.08.2026 Сбербанк перестал принимать в залог участки под строительство жилого дома, если они находятся в зоне затопления или подтопления. Решение связано с изменениями в законодательстве, и другие банки, вероятно, последуют этому примеру.

Растёт ли доля нераспроданных квартир у застройщиков? +

Да, по оценке Центра финансовой аналитики Сбербанка на 10.04.2026, доля квартир, не проданных к моменту сдачи дома, выросла с 16% до 28% за пять лет. Аналитики связывают это с избытком предложения, а не с его дефицитом.