Условия страховки при рефинансировании: сравнение

С 19 августа 2026 года банки начали требовать включать в полисы страхования ипотечного имущества риски от ударов дронов. Обычно такие риски оформляются как покрытие военных рисков и терроризма. Страховые компании расширяют свои продукты, поскольку вероятность атак оценивается как невысокая. Однако стоимость такой страховки становится заметно выше стандартной — на 10–20% дороже. По оценкам страховщиков, число банков, выдвигающих подобные условия, будет только расти.

Наличие полиса с расширенным покрытием напрямую влияет на процентную ставку. Если заёмщик отказывается от включения рисков БПЛА в страховку, банк может повысить ставку по кредиту на 1–2 процентных пункта. Это делает расширенное страхование фактически обязательным для тех, кто хочет сохранить минимальную ставку. При рефинансировании учитывайте этот фактор: разница в ставке может перекрыть экономию от перекредитования.

Во время ипотечных каникул оплачивать ежегодную страховку нужно обязательно. Закон о кредитных каникулах (№ 353-ФЗ) освобождает заёмщика только от ежемесячных платежей по кредиту, но не отменяет обязательств перед страховой компанией. По закону «Об ипотеке» заёмщик обязан непрерывно страховать заложенное имущество. Пропуск оплаты страховки во время каникул может привести к штрафным санкциям или требованию досрочного погашения.

Условия страхования различаются между банками. Например, в ТКБ Банке с 20 августа 2026 года льготная ставка по семейной ипотеке 5,89% действует только с коллективной страховкой; при индивидуальном личном страховании ставка составит стандартные 6%. При рефинансировании уточняйте, какая страховка предусмотрена в расчёте ставки: коллективная или индивидуальная. Разница в 0,11 п.п. на крупной сумме кредита может быть существенной.