Правила и регулирование займов при рефинансировании

Кредит вправе выдавать только организация с банковской лицензией, тогда как заем может предоставить любое юридическое или физическое лицо. Кредитный договор всегда оформляется письменно, а заем — только если сумма превышает 10 тысяч рублей; при меньшей сумме допустима устная договоренность. Если займодавец — компания, письменная форма обязательна независимо от суммы. Эти различия определяют, какие документы потребуются при оформлении и на что обращать внимание при рефинансировании.

С 4 августа 2026 года вступил в силу федеральный закон, который обязывает уведомлять заемщика о полученном кредите или займе. В уведомлении должны быть указаны суммы, условия оформления и информация о возможности отказаться от потребительского кредита, включая срок, до которого это можно сделать. Также там будут контактные данные для связи. Это позволяет заемщику быстрее заметить ошибку или мошенничество и вовремя отказаться от нежелательного займа.

Попытка обмануть банк при получении займа может привести к уголовной ответственности. В августе 2026 года жительница Саратова получила реальный срок за то, что в 2022 году предоставила поддельные документы о троих детях, чтобы погасить ипотеку за счет субсидий для многодетных. Банк перевел 450 тысяч рублей, но обман раскрылся. Это напоминает: любые фальсификации при оформлении займа — не административная мелочь, а преступление.

Минфин в мае 2026 года предложил не выдавать повторно льготный кредит по «Семейной ипотеке», если у заемщика уже есть аналогичный заем, оформленный до декабря 2023 года. Причина — снизить число случаев, когда льготные кредиты берут для покупки инвестиционных квартир, а не для решения жилищного вопроса. Кроме того, с 1 июля 2026 года срок действия льготной ставки могут ограничить 15 годами, после чего она вернется к рыночной. Ставка по таким программам сейчас составляет ключевую ставку плюс 2–2,5 процентного пункта в зависимости от вида жилья.