Правила льготной ипотеки: ставка, сроки и субсидии
Правила льготной ипотеки в 2026 году меняются: появляются ограничения по сроку субсидирования, ужесточается правило «одна семья — одна льгота», а ставка по семейной ипотеке может снижаться при рождении детей. При рефинансировании такого кредита важно проверить, сохраняется ли право на господдержку и не изменится ли ставка после перевода займа в другой банк. Условия программ регулярно обновляются, поэтому перед оформлением стоит уточнять актуальные правила в банке.
Ограничение срока субсидирования
Согласно проекту правил, который журналисты увидели в июне 2026 года, срок действия льготной ставки могут ограничить 15 годами с момента выдачи кредита. После этого периода государство перестанет субсидировать ставку, и банк переведёт заём на условия, привязанные к рыночной ставке. Ожидается, что правило распространится на кредиты, оформленные с 1 июля 2026 года. Это значит, что при рефинансировании такого кредита нужно закладывать рост платежа через 15 лет, даже если сейчас ставка кажется выгодной.
Правило одной льготы на семью
По данным на апрель 2026 года, действует ограничение: один человек может оформить только один льготный ипотечный кредит. Если супруг уже использовал, например, дальневосточную ипотеку, семья не сможет получить семейную ипотеку. Это правило не распространяется на кредиты, выданные до 23 декабря 2023 года. При рефинансировании важно проверить, не потеряет ли семья право на льготу из-за того, что один из супругов уже оформлял другой льготный кредит.
Созаёмщики и новые требования
С февраля 2026 года вступают в силу новые правила оформления семейной ипотеки: супруги в обязательном порядке должны быть созаёмщиками. Если семья уже оформила льготный кредит на одного из супругов после 23 декабря 2023 года, она теряет право на льготное кредитование. Также если у одного из супругов уже есть льготный кредит, оформить второй не получится. Эти требования стоит учитывать при рефинансировании: банк будет проверять соответствие семьи всем условиям программы.
Ставки и изменения с июля
По данным на июль 2026 года, ставка по семейной ипотеке составляет 12%. Для других льготных программ ставка привязана к ключевой ставке ЦБ: плюс 2 процентных пункта для стандартной льготной ипотеки и плюс 2,5 пункта для кредитов на ИЖС. С 1 июля 2026 года ставка по семейной ипотеке сможет снижаться при рождении новых детей в семье — это следует из проекта правил компенсации банкам недополученных доходов. При рефинансировании уточняйте, сохраняется ли право на снижение ставки после перевода кредита в другой банк.