Банкротство при рефинансировании: пошаговые действия

Прежде чем выбирать способ решения, нужно понять реальный масштаб задолженности. По данным на январь 2025 года, невыплаченные проценты по кредитам в России достигли рекордных 607,8 млрд рублей, а платёжная нагрузка за 2024 год выросла на 22%. Это означает, что многие заёмщики уже столкнулись с ситуацией, когда платежи становятся непосильными. Начните с подсчёта всех обязательств: тело долга, проценты, штрафы. Если сумма превышает ваш месячный доход в несколько раз, проблему нужно решать системно, а не точечными платежами.

До банкротства стоит рассмотреть более мягкие инструменты — рефинансирование или реструктуризацию. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один с более низкой ставкой, а реструктуризация — изменить условия действующего договора: срок, размер платежа или график. Выгода от этих инструментов зависит от остатка долга, срока и текущей ставки — считайте на своих числах. Банки охотнее идут навстречу, если вы обратились до появления длительной просрочки, а не после неё.

Если рефинансирование невозможно, а долги превышают 500 тысяч рублей, рассматривается банкротство. С апреля 2025 года процедуру можно пройти полностью дистанционно: документы собирает и подаёт представитель через Госуслуги и официальные сервисы. От должника требуется лишь минимальное участие — оформить доверенность и предоставить копии личных документов. В суд ходить не нужно, представитель присутствует вместо вас. Это существенно снижает барьер для тех, кто боится бюрократии и судебных процессов.

Распространённое заблуждение — надежда, что кредиторы забудут о долге или пропустят срок исковой давности. Вероятность такого развития событий крайне мала: банки используют современные технологии для отслеживания просрочек и регулярно передают долги коллекторам или обращаются в суд. Бездействие приводит к росту задолженности за счёт процентов и штрафов, а также к аресту счетов и имущества. Чем раньше вы начнёте действовать — через рефинансирование, реструктуризацию или банкротство, — тем больше вариантов у вас останется.