Ставки при рефинансировании: условия и сравнение

При выборе рефинансирования сравнивайте не только процентную ставку, но и полную стоимость кредита (ПСК) — она включает все платежи и комиссии. ПСК особенно полезна, когда условия банков почти идентичны. Ставки, указанные в таблицах, обычно даны для заёмщиков с официальным доходом и страховками по требованию банка; ваш индивидуальный портрет может изменить условия. Уточняйте ПСК применительно к вашему кредиту — это покажет реальную разницу между предложениями.

По данным Банка России на 26.08.2025, средняя ставка по рыночным ипотечным программам составляла 23,1%. При этом около 85% всех выдач ипотеки приходилось на госпрограммы, а объём рыночной ипотеки — примерно 60 млрд рублей. Это значит, что большинство заёмщиков оформляют кредиты по льготным условиям, и при рефинансировании стоит проверять, доступны ли вам госпрограммы. Ставки по рыночным программам могут быть выше, поэтому сравнение с учётом господдержки критично.

Нецелевая ипотека — кредит под залог недвижимости на любые цели — отличается от стандартной: банки всё чаще применяют индивидуальный подход к ставке, и даже хороший клиент может получить менее выгодное предложение. Для коммерческой недвижимости (офисы, склады, магазины) условия также жёстче: ставки выше, первоначальный взнос больше, требования к заёмщику строже. При рефинансировании таких кредитов учитывайте, что стандартные жилищные программы не подойдут, а условия нужно уточнять отдельно.

Ипотечный рынок быстро меняется: по данным Банка России на 26.08.2025, задолженность населения по ипотеке выросла на 0,7%, портфель на балансах банков — на 0,9%, а месячный объём выдач составил 356 млрд рублей (+15% к предыдущему периоду). Эти цифры показывают общий тренд, но не отражают текущие ставки. Условия банков обновляются регулярно, поэтому при планировании рефинансирования ориентируйтесь на данные, актуальные на день обращения, а не на статистику прошлых месяцев.